લાંબા ગાળે સંપત્તિ બનાવવાની વાત આવે ત્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP (Systematic Investment Plan) સૌથી લોકપ્રિય રોકાણ વિકલ્પોમાંથી એક માનવામાં આવે છે. જો યોગ્ય આયોજન, લાંબા ગાળાનો દૃષ્ટિકોણ અને નિયમિત રોકાણ જાળવી રાખવામાં આવે તો નાની માસિક બચત પણ ભવિષ્યમાં મોટો ફંડ બનાવી શકે છે. નાણાકીય નિષ્ણાતોના જણાવ્યા અનુસાર, દર મહિને માત્ર ₹10,000ની SIP અને દર વર્ષે તેમાં 10 ટકાનો વધારો કરવામાં આવે તો લાંબા ગાળામાં આશરે ₹10 કરોડનું ફંડ તૈયાર થઈ શકે છે.
ઘણા લોકોને ₹10 કરોડની સંપત્તિ બનાવવી અશક્ય લાગે છે, પરંતુ તેમાં સૌથી મહત્વની ભૂમિકા સમય અને ચક્રવૃદ્ધિ (Compounding)ની હોય છે. જેટલું વહેલું રોકાણ શરૂ કરવામાં આવે, તેટલો ઓછો માસિક ખર્ચ કરીને પણ મોટું ભંડોળ તૈયાર કરી શકાય છે.
હાલમાં SIP રોકાણનો સૌથી લોકપ્રિય રસ્તો બની ગયો છે કારણ કે તેમાં દર મહિને નક્કી કરેલી રકમ રોકાણ કરવામાં આવે છે અને લાંબા ગાળે Compoundingનો લાભ મળે છે. જોકે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બજાર સાથે જોડાયેલું રોકાણ હોવાથી તેમાં મળતું વળતર બજારના પ્રદર્શન પર આધારિત રહે છે અને તેની કોઈ ગેરંટી હોતી નથી.
₹10,000ની SIPથી કેવી રીતે બનશે ₹10 કરોડ?
જો કોઈ રોકાણકાર દર મહિને ₹10,000ની SIP શરૂ કરે અને દર વર્ષે પોતાની SIPમાં 10 ટકા વધારો (Step-Up SIP) કરે, તો લાંબા ગાળે નોંધપાત્ર સંપત્તિ બનાવી શકાય છે.
ગણતરી મુજબ, જો સરેરાશ 12 ટકા વાર્ષિક રિટર્ન મળે તો આશરે 31 વર્ષમાં કુલ ફંડ ₹10.18 કરોડ સુધી પહોંચી શકે છે.
આ સમયગાળા દરમિયાન રોકાણકાર દ્વારા કુલ અંદાજે ₹2.18 કરોડનું રોકાણ કરવામાં આવશે, જ્યારે બાકીના લગભગ ₹8 કરોડ Compoundingના કારણે વધેલા વળતર તરીકે પ્રાપ્ત થઈ શકે છે.
આ ઉદાહરણ માત્ર અંદાજિત ગણતરી પર આધારિત છે અને વાસ્તવિક વળતર બજારની સ્થિતિ અનુસાર અલગ હોઈ શકે છે.
વધુ SIPથી ઓછા સમયમાં મેળવી શકાય લક્ષ્ય
જો કોઈ રોકાણકાર શરૂઆતથી જ વધુ રકમનું રોકાણ કરી શકે તો ₹10 કરોડનું લક્ષ્ય વધુ ઝડપથી પ્રાપ્ત કરી શકાય છે.
જો દર મહિને ₹25,000ની SIP શરૂ કરવામાં આવે અને દર વર્ષે તેમાં 10 ટકા વધારો કરવામાં આવે, તો આશરે 25 વર્ષમાં અંદાજે ₹10.69 કરોડનું ફંડ તૈયાર થઈ શકે છે. આ દરમિયાન કુલ રોકાણ આશરે ₹2.95 કરોડ જેટલું રહેશે.
તે જ રીતે, જો કોઈ વ્યક્તિ દર મહિને ₹50,000ની SIP કરે, તો અંદાજે 20 વર્ષમાં ₹10 કરોડની નજીકનું ફંડ બનાવી શકાય છે. માસિક રોકાણ વધુ હોવા છતાં સમયગાળો નોંધપાત્ર રીતે ઘટી જાય છે.
Step-Up SIP કેમ છે વધુ અસરકારક?
નાણાકીય નિષ્ણાતોના જણાવ્યા અનુસાર Step-Up SIP લાંબા ગાળે સંપત્તિ નિર્માણ માટે અસરકારક વ્યૂહરચના બની શકે છે.
આ પદ્ધતિમાં વ્યક્તિની આવક વધે તેમ દર વર્ષે SIPની રકમમાં પણ વધારો કરવામાં આવે છે. પરિણામે રોકાણ પર વધુ Compoundingનો લાભ મળે છે અને મોટું ભંડોળ તૈયાર કરવામાં સરળતા રહે છે. સાથે જ રોકાણકાર પર એકસાથે વધુ આર્થિક બોજ પણ પડતો નથી.
જો દર વર્ષે પગારમાં વધારો થતો હોય તો SIPમાં પણ 5થી 10 ટકા વધારો કરવાની ટેવ લાંબા ગાળે કરોડો રૂપિયાનું વધારાનું ભંડોળ બનાવી શકે છે.
જો કે, કોઈપણ રોકાણ શરૂ કરતા પહેલાં પોતાની આવક, આર્થિક જવાબદારીઓ, રોકાણનો સમયગાળો અને જોખમ ઉઠાવવાની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરવું જરૂરી છે. કારણ કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધીન હોય છે અને તેમાં મળનારા વળતરની કોઈ ખાતરી હોતી નથી. તેથી મોટા રોકાણનો નિર્ણય લેતા પહેલાં નાણાકીય સલાહકારની સલાહ લેવી વધુ યોગ્ય માનવામાં આવે છે.
