LIC Smart Pension Plan નિવૃત્તિ પછી નિયમિત આવક ઈચ્છતા લોકો માટે ચર્ચામાં આવેલી યોજના છે. ભારતીય જીવન વીમા નિગમ એટલે કે LIC એ આ પ્લાન નંબર 879 તરીકે રજૂ કર્યો છે. સત્તાવાર માહિતી મુજબ, આ નોન-લિંક્ડ, નોન-પાર્ટિસિપેટિંગ, ઈન્ડિવિજ્યુઅલ/ગ્રુપ, સેવિંગ્સ અને ઈમિડિએટ એન્યુટી પ્લાન છે. તેનો અર્થ એ થાય છે કે આ યોજના શેરબજાર સાથે જોડાયેલી નથી અને તેમાં બોનસ અથવા સરપ્લસમાં હિસ્સો મળતો નથી, પરંતુ પસંદ કરેલા એન્યુટી વિકલ્પ મુજબ મળનાર લાભ પોલિસી શરૂ સમયે જ નક્કી થઈ જાય છે.
આ પ્લાનમાં એકવાર લમ્પસમ રકમ ચૂકવ્યા બાદ પેન્શન શરૂ થાય છે. LIC મુજબ એન્યુટી ચુકવણી માટે વાર્ષિક, અર્ધવાર્ષિક, ત્રિમાસિક અને માસિક વિકલ્પ ઉપલબ્ધ છે. ન્યૂનતમ ખરીદી કિંમત 1 લાખ રૂપિયા છે, જ્યારે ઊંચી ખરીદી કિંમત માટે ઇન્સેન્ટિવ પણ આપવામાં આવે છે.
હવે ATM અને UPIથી ઉપાડી શકાશે PFના પૈસા: કરોડો કર્મચારીઓને મળશે મોટી રાહત, જાણો કયારથી મળશે લાભ
યોજના કોના માટે ઉપયોગી છે?
આ યોજના ખાસ કરીને એવા લોકો માટે ઉપયોગી બની શકે છે, જેમને નિવૃત્તિ બાદ દર મહિને અથવા નક્કી અંતરે સ્થિર આવક જોઈએ છે. ખાનગી નોકરીદારો, સ્વરોજગારી કરનારાઓ, વરિષ્ઠ નાગરિકો અને જોખમ ટાળનારા રોકાણકારો માટે આ પ્રકારના ઈમિડિએટ એન્યુટી પ્લાનનું મહત્વ વધારે છે. જોકે, તેમાં રોકાણ કરતા પહેલાં એ સમજવું જરૂરી છે કે આ સામાન્ય બેંક FD અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ નહીં, પરંતુ લાંબા ગાળાનો પેન્શન કરાર છે.
LIC ના બ્રોશર મુજબ આ પ્લાન સિંગલ લાઇફ અને જોઈન્ટ લાઇફ, બંને પ્રકારની એન્યુટી માટે ઉપલબ્ધ છે. જોઈન્ટ લાઇફ એન્યુટી પત્ની-પતિ ઉપરાંત પરિવારના નિર્ધારિત સંબંધોમાં પણ લઈ શકાય છે. પોલિસીહોલ્ડર પોતાની જરૂરિયાત મુજબ જીવનભર પેન્શન, ચોક્કસ વર્ષો સુધી ગેરંટી સાથે પેન્શન, દર વર્ષે 3 ટકા અથવા 6 ટકા વધતી પેન્શન, તથા મૃત્યુ બાદ ખરીદી કિંમત અથવા તેનો બેલેન્સ પરત મળવા જેવા વિકલ્પોમાંથી પસંદગી કરી શકે છે.
આ IPOએ લિસ્ટિંગમાં જ રોકાણકારોના નાણાં ડબલ કર્યા: જાણો કેટલા રૂપિયાનો થયો નફો
20 લાખના ઉદાહરણમાં કેટલી પેન્શન?
બજારમાં ઉપલબ્ધ LIC કેલ્ક્યુલેટર આધારિત ઉદાહરણો પ્રમાણે, જો કોઈ રોકાણકાર એકમુષ્ટ 20 લાખ રૂપિયા મૂકે તો પસંદ કરેલા વિકલ્પ, ઉંમર અને પેમેન્ટ મોડ પર આધાર રાખીને અંદાજિત વાર્ષિક પેન્શન 1.36 લાખ રૂપિયા આસપાસ દેખાઈ શકે છે. આ હિસાબે અર્ધવાર્ષિક આશરે 66,640 રૂપિયા, ત્રિમાસિક આશરે 32,980 રૂપિયા અને માસિક આશરે 10,880 રૂપિયા મળી શકે છે. જોકે આ રકમ અંતિમ દર તરીકે ગણવી યોગ્ય નથી, કારણ કે વાસ્તવિક એન્યુટી ઉંમર, વિકલ્પ, ખરીદી કિંમત, કર અને LICના તે સમયના લાગુ નિયમો પર આધારિત રહેશે.
આ યોજનામાં સૌથી મહત્વની બાબત એ છે કે પેન્શન દર પોલિસી લેતી વખતે નક્કી થાય છે. એટલે ખરીદી પછી દરરોજના બજાર ઉતાર-ચઢાવની સીધી અસર મળતી એન્યુટી પર પડતી નથી. પરંતુ આ સાથે મર્યાદા પણ છે: દરેક વિકલ્પમાં ખરીદી રકમ પરત મળે જ એવું નથી. મૃત્યુ બાદ શું મળશે, પોલિસી સરેન્ડર થઈ શકે કે નહીં, લોન મળશે કે નહીં - આ બધું પસંદ કરેલા એન્યુટી વિકલ્પ પર નિર્ભર છે. LIC ના દસ્તાવેજ મુજબ સરેન્ડર સુવિધા માત્ર ચોક્કસ વિકલ્પોમાં જ ઉપલબ્ધ છે અને અન્ય વિકલ્પોમાં સરેન્ડર માન્ય નથી.
SBIના નફામાં 24% નો બમ્પર ઉછાળો છતાં માર્કેટમાં ધબડકો!: સેન્સેક્સ-નિફ્ટીમાં ગાબડું, જાણો હવે તમારા પૈસાનું શું થશે
રોકાણ પહેલાં શું તપાસવું?
રોકાણકારોએ આ પ્લાન લેતા પહેલાં ત્રણ બાબતો ખાસ તપાસવી જોઈએ: પસંદ કરેલો એન્યુટી વિકલ્પ, મૃત્યુ બાદ પરિવારને મળનાર લાભ અને સરેન્ડર/લોનની શરતો. ઈમિડિએટ એન્યુટી પ્લાનમાં સામાન્ય રીતે લિક્વિડિટી મર્યાદિત હોય છે, તેથી આખી નિવૃત્તિ બચત એક જ ઉત્પાદનમાં નાખવી જોખમી બની શકે છે. યોગ્ય રીતે વપરાય તો આ યોજના માસિક આવકનો સ્થિર આધાર બની શકે છે, પરંતુ ઈમરજન્સી ફંડ અને અન્ય પ્રવાહી રોકાણો અલગ રાખવા જરૂરી છે.
LIC Smart Pension બજાર જોખમથી દૂર રહેવા ઇચ્છતા લોકો માટે વિશ્વાસપાત્ર પેન્શન વિકલ્પ તરીકે સામે આવે છે. છતાં, “ગેરંટી” શબ્દ માત્ર પસંદ કરેલી એન્યુટી શરતો સુધી મર્યાદિત છે. તેથી પોલિસી લેતા પહેલાં સત્તાવાર LIC બ્રોશર, બેનેફિટ ઇલસ્ટ્રેશન અને એજન્ટ/ફાઇનાન્શિયલ એડવાઈઝર પાસેથી લેખિત ગણતરી મેળવવી વધુ યોગ્ય રહેશે.
Disclaimer ( અસ્વીકરણ ) : આ લેખ ફક્ત માહિતી અને શૈક્ષણિક હેતુઓ માટે છે અને તેમાં રોકાણ અથવા ટ્રેડિંગ સલાહનો સમાવેશ થતો નથી. રોકાણ કરતા પહેલા કૃપા કરીને તમારું પોતાનું સંશોધન કરો અથવા નિષ્ણાંત નાણાકીય સલાહકારની સલાહ લો. રોકાણો બજારના જોખમોને આધીન છે. અહીં આપેલી માહિતી અને તથ્યોની ચોકસાઈ અથવા સંપૂર્ણતા માટે Offbeat Stories જવાબદાર નથી.
