Home Loan Tips: ઘર ખરીદવું એ દરેક વ્યક્તિ માટે એક મોટું સપનું હોય છે, પરંતુ આ સપાનાને પૂર્ણ કરવા માટે હોમ લોન લેવાથી ઘણીવાર આનંદ અને ચિંતા બંને આવે છે. ખાસ કરીને જ્યારે વ્યાજ દર - ફિક્સ્ડ અથવા ફ્લોટિંગ રેટ - પસંદ કરવાની વાત આવે છે. આ નિર્ણય નાનો લાગે છે, પરંતુ તેની આગામી 15-20 વર્ષ માટે તમારા આર્થિક જીવન પર સીધી અસર પડી શકે છે.
ફિક્સ્ડ રેટ: સ્થિર, પણ મોંઘો
ફિક્સ્ડ-રેટ હોમ લોનનો સૌથી મોટો ફાયદો એ છે કે તમારો EMI દર મહિને સમાન રહે છે. બજારના ઉતાર-ચઢાવને ધ્યાનમાં લીધા વિના, તમારા હપ્તા નિશ્ચિત રહે છે. આ બજેટને સરળ બનાવે છે અને તમને માનસિક શાંતિ આપે છે. પરંતુ આ સ્થિરતાની કિંમત વધારે આવે છે.
સામાન્ય રીતે, ફિક્સ્ડ-રેટ લોનનો વ્યાજ દર ફ્લોટિંગ-રેટ લોન કરતા 11.5% વધારે હોય છે. આનો અર્થ એ છે કે શરૂઆતમાં તમે જે સ્થિરતાનો આનંદ માણો છો તે લાંબા ગાળે મોંઘી સાબિત થઈ શકે છે. જો ભવિષ્યમાં વ્યાજ દર ઘટે છે, તો ફિક્સ્ડ-રેટ લોન લાભો ગુમાવે છે. આનો અર્થ એ છે કે તમે સમાન EMI ચૂકવવાનું ચાલુ રાખો છો જ્યારે અન્ય ઓછી EMI ચૂકવી રહ્યા છે.
ફ્લોટિંગ રેટ: સસ્તો પણ જોખમી
ફ્લોટિંગ-રેટ હોમ લોન પર વ્યાજ દર બજારની સ્થિતિના આધારે વધઘટ થાય છે. તે રેપો રેટ અથવા બેંકના બેન્ચમાર્ક રેટ સાથે જોડાયેલ હોય છે. જ્યારે બજારમાં વ્યાજ દર ઘટે છે, ત્યારે તમારા EMI પણ ઘટે છે, જે સૌથી મોટો ફાયદો આપે છે. જો કે, એક જોખમ છે: જો RBI દરો વધારશે, તો તમારા EMI અચાનક વધી શકે છે, જે સંભવિત રીતે તમારા માસિક બજેટને વિક્ષેપિત કરી શકે છે. જો કે, લાંબા ગાળે, ફ્લોટિંગ દરો સામાન્ય રીતે ફિક્સ્ડ દરો કરતાં સસ્તા હોય છે, કારણ કે વ્યાજ દર હંમેશા ઊંચા હોતા નથી.
શું ફિક્સ્ડથી ફ્લોટિંગ પર સ્વિચ કરવું ફાયદાકારક છે?
જો તમે ઊંચા ફિક્સ્ડ રેટ પર લોન લીધી હોય અને બજાર દર હવે ઘટી ગયા હોય, તો બેલેન્સ ટ્રાન્સફર એક સારો વિકલ્પ હોઈ શકે છે. એટલે કે તમારી લોન ઓછી વ્યાજ દર ઓફર કરતી બીજી બેંકમાં ટ્રાન્સફર કરો. ફક્ત 0.5% અથવા 1% ના દર ઘટાડાથી પણ લોનની મુદત દરમિયાન લાખો રૂપિયાની બચત થઈ શકે છે. જો કે, બેંકો આ પ્રક્રિયા દરમિયાન પ્રોસેસિંગ ફી અથવા ટ્રાન્સફર ચાર્જ વસૂલ કરી શકે છે, તેથી નિર્ણય લેતા પહેલા આ ખર્ચાઓ ધ્યાનમાં લેવાની ખાતરી કરો.
કઈ લોન કોના માટે યોગ્ય છે?
જો તમે નોકરીમાં નવા છો, લોનની મુદત લાંબી છે, અને બજારની પરિસ્થિતિઓનો સામનો કરી શકો છો, તો ફ્લોટિંગ રેટ તમારા માટે વધુ સારો હોઈ શકે છે. તે ફ્લેક્સિબિલિટી આપે છે અને લાંબા ગાળાની બચતમાં વધારો કરે છે. જોકે, જો તમે નિવૃત્તિની નજીક છો અથવા ફિક્સ્ડ બજેટ ઇચ્છતા હોય, તો ફિક્સ્ડ અથવા હાઇબ્રિડ લોન (કેટલાક વર્ષો માટે નિશ્ચિત શરતો સાથે અને બાકીના વર્ષો માટે ફ્લોટિંગ શરતો સાથે) પસંદ કરવી વધુ સારું છે. આ તમારા EMI માં સ્થિરતા પ્રદાન કરશે અને અચાનક વધારાનું જોખમ ઘટાડશે.
