દરેક વ્યક્તિ એવી રોકાણ યોજના શોધે છે, જેમાં મૂડી સુરક્ષિત રહે, પરિવારને વીમા સુરક્ષા મળે અને ભવિષ્યમાં નિયમિત આવક પણ પ્રાપ્ત થાય. આવી જ એક લોકપ્રિય યોજના છે ભારતીય જીવન વીમા નિગમ (LIC)ની 'જીવન ઉમંગ' (Jeevan Umang) પોલિસી. આ યોજના વીમા કવર અને લાંબા ગાળાની ગેરંટીડ આવક બંનેનો લાભ આપે છે. યોગ્ય આયોજન સાથે દરરોજ આશરે ₹45 જેટલી બચત કરીને ભવિષ્યમાં દર વર્ષે ₹40,000ની ગેરંટીડ આવક મેળવવાનો વિકલ્પ આ પોલિસી હેઠળ ઉપલબ્ધ છે.
LIC જીવન ઉમંગ એક હોલ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન છે, જેમાં પોલિસીધારક પ્રીમિયમ ભરવાનો સમયગાળો પૂર્ણ કર્યા પછી દર વર્ષે નિશ્ચિત આવક મેળવવાનું શરૂ કરે છે. આ આવક 100 વર્ષની ઉંમર સુધી ચાલુ રહે છે. જો પોલિસીધારકનું 100 વર્ષની ઉંમર પહેલાં અવસાન થાય તો નોમિનીને પોલિસીના નિયમો મુજબ ડેથ બેનિફિટ ચૂકવવામાં આવે છે.
કેવી રીતે કામ કરે છે જીવન ઉમંગ યોજના?
LIC જીવન ઉમંગ પોલિસીમાં રોકાણકાર 15 વર્ષ, 20 વર્ષ, 25 વર્ષ અથવા 30 વર્ષનો પ્રીમિયમ પેમેન્ટ ટર્મ પસંદ કરી શકે છે. આ યોજનામાં લઘુત્તમ બેઝિક સમ એશ્યોર્ડ ₹2 લાખ છે અને તેની ઉપર જરૂરિયાત મુજબ વધુ કવર પણ લઈ શકાય છે.
પ્રીમિયમ ભરવાનો સમયગાળો પૂર્ણ થયા બાદ પોલિસીધારકને દર વર્ષે બેઝિક સમ એશ્યોર્ડના 8 ટકા જેટલી રકમ સર્વાઇવલ બેનિફિટ તરીકે મળે છે. આ ચુકવણી પોલિસીધારકના 100 વર્ષ પૂર્ણ થાય ત્યાં સુધી ચાલુ રહે છે.
આ પણ વાંચો: તમારા PF ખાતામાં 8.25% વ્યાજ જમા થયું કે નહીં? : ઘરે બેઠા આ સરળ રીતોથી તરત જ ચેક કરો EPF બેલેન્સ
₹45 પ્રતિદિન બચતથી કેવી રીતે મળશે ₹40,000?
ઉદાહરણ તરીકે, જો 26 વર્ષનો વ્યક્તિ ₹5 લાખના બેઝિક સમ એશ્યોર્ડ સાથે 30 વર્ષનો પ્રીમિયમ પેમેન્ટ ટર્મ પસંદ કરે, તો તેને અંદાજે કુલ ₹4,81,410નું પ્રીમિયમ ચૂકવવું પડે છે.
આનું અંદાજિત પ્રીમિયમ માળખું આ પ્રમાણે હોઈ શકે છે:
વાર્ષિક પ્રીમિયમ: અંદાજે ₹16,047
છમાસિક પ્રીમિયમ: અંદાજે ₹8,112
ત્રિમાસિક પ્રીમિયમ: અંદાજે ₹4,100
માસિક પ્રીમિયમ: અંદાજે ₹1,367
આ પ્રમાણે દરરોજની બચત આશરે ₹45 જેટલી થાય છે.
30 વર્ષનો પ્રીમિયમ સમયગાળો પૂર્ણ થયા બાદ, એટલે કે વ્યક્તિ લગભગ 56 વર્ષની ઉંમરે પહોંચે ત્યારે, ₹5 લાખના સમ એશ્યોર્ડના 8 ટકા મુજબ દર વર્ષે ₹40,000ની ગેરંટીડ આવક મળવાનું શરૂ થાય છે. આ આવક 100 વર્ષની ઉંમર સુધી ચાલુ રહે છે.
ડેથ બેનિફિટ અને અન્ય સુવિધાઓ
જો પોલિસીધારકનું અવસાન 100 વર્ષની ઉંમર પહેલાં થાય તો નોમિનીને પોલિસીના નિયમો મુજબ ડેથ બેનિફિટ ચૂકવવામાં આવે છે. કેટલાક કિસ્સાઓમાં નોમિનીને એકમુશ્ત રકમ અથવા હપ્તામાં રકમ મેળવવાનો વિકલ્પ પણ ઉપલબ્ધ હોઈ શકે છે.
આ પોલિસીમાં લોન સુવિધા, રિવર્ઝનરી બોનસ અને ફાઇનલ એડિશનલ બોનસ જેવા લાભો પણ પોલિસીના નિયમો અને પાત્રતા મુજબ મળી શકે છે.
આ પણ વાંચો: EPFOના 5 મોટા બદલાવથી કરોડો કર્મચારીઓને રાહત! : હવે PF ક્લેમથી ટ્રાન્સફર સુધીનું બધું કામ થશે સરળ
ટેક્સ લાભ પણ ઉપલબ્ધ
LIC જીવન ઉમંગ યોજના હેઠળ ચૂકવવામાં આવતા પ્રીમિયમ પર આવકવેરા કાયદાની કલમ 80C હેઠળ નિર્ધારિત મર્યાદા સુધી કરછૂટનો લાભ મળી શકે છે. ઉપરાંત, પોલિસીમાંથી મળતી રકમ પર કલમ 10(10D) હેઠળ લાગુ નિયમો મુજબ કરમુક્તિનો લાભ મળી શકે છે. જોકે ટેક્સ સંબંધિત લાભો સમયાંતરે બદલાતા નિયમો અને વ્યક્તિગત પરિસ્થિતિ પર આધારિત હોય છે.
રોકાણ પહેલાં આ બાબતો ધ્યાનમાં રાખો
જીવન ઉમંગ યોજના લાંબા ગાળાની વીમા અને આવક યોજના છે. તેમાં રોકાણ કરતા પહેલાં પ્રીમિયમ ભરવાની ક્ષમતા, લાંબા ગાળાના નાણાકીય લક્ષ્યો, વીમાની જરૂરિયાત અને પોલિસીની તમામ શરતો સારી રીતે સમજવી જરૂરી છે. ગેરંટીડ આવકનો લાભ હોવા છતાં, દરેક રોકાણ વ્યક્તિની આર્થિક સ્થિતિને અનુરૂપ હોવું જોઈએ.
